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国度金融监督治理总局对于加强和改动互联网财产保障业务监管相关事项的申诉
各金融监管局，各财产保障公司、保障中介机构：
为进一步表率互联网财产保障业务，灵验防患行业风险，切实保护金融耗尽者正当权益，推动财险业数字化、智能化转型，终了互联网财产保障高质地发展，依据《中华东谈主民共和国保障法》、《互联网保障业务监管目的》（中国银行保障监督治理委员会令2020年第13号）、《保障销售步履治理目的》（国度金融监督治理总局令2023年第2号）等法律礼貌，现就加强和改动互联网财产保障业务监管相关事项申诉如下：
一、本申诉所称保障机构包括财产保障公司（含相互保障组织和互联网保障公司）及保障中介机构。
本申诉所称保障中介机构包括保障专科代理机构、保障牙东谈主、保障公估东谈主和交易银行类保障兼业代理机构。
本申诉所称互联网财产保障业务，是指财产保障公司通过建设自营聚积平台或交付保障中介机构在其自营聚积平台，销售财产保障居品、签订财产保障合同、提供财产保障办事的保障筹画行径。
二、互联网保障公司以外的财产保障公司开展互联网财产保障业务，应稳当以下条件：
（一）最近相连四个季度轮廓偿付智力实足率不低于120%，中枢偿付智力实足率不低于75%；
（二）最近相连四个季度风险轮廓评级为B类及以上；
（三）金融监管总局章程的其他条件。
互联网保障公司开展互联网财产保障业务，应稳当《互联网保障业务监管目的》相关条件，且上季度末偿付智力、风险轮廓评级得志前款要求的方针。
三、保障机构开展互联网财产保障业务，应坚抓服求实体经济和东谈主民人人的试验要求。救助财产保障公司依托互联网特定场景开荒小额分布、陋劣普惠的财产保障居品，提高保障办事的便利性和可得性。
四、稳当本申诉条件的财产保障公司，原则上可将互联网财产保障业务的筹画区域拓展至未建设分公司的省（自治区、直辖市、盘算推算单列市），并实时向拓展地的派出机构讲述互联网财产保障业务拓展情况。
财产保障公司通过互联网筹画的短期健康险和偶而伤害保障，应稳当《中国银保监会办公厅对于进一步表率保障机构互联网东谈主身保障业务相关事项的申诉》（银保监办发〔2021〕108号）关系要求。
严控财产保障公司通过互联网面容将纯真车辆保障筹画区域拓展至未建设分公司的省（自治区、直辖市、盘算推算单列市）。具备较强的风险治理、内控治理和轮廓办事智力，匹配相应地区商场环境、商场容量、交易需求、竞争进度等，得志相应区域监管要求的，可经金融监管总局审慎评估后践诺。
财产保障公司筹画农业保障、船舶保障、特殊风险保障等险种，原则上不得通过互联网面容拓展筹画区域。
五、严禁财产保障公司将线下业务通过互联网面容拓展筹画区域，藏匿属地监管。
六、财产保障公司开展互联网财产保障业务，应树立保障合同点窜、退保、理赔和投诉处理等全过程办事体系。无法全过程线上提供办事的，财产保障公司应在签订保障合同前以显贵面容见告金融耗尽者，并在自营聚积平台或交付的保障中介机构自营聚积平台给以透露；因特殊原因需暂停线上某类保障办事的，应提前5个责任日见告金融耗尽者，并在自营聚积平台或交付的保障中介机构自营聚积平台给以透露。
七、财产保障公司开展互联网财产保障业务，应按照法律礼貌和监管要求，提供了了明了的操作界面，方便金融耗尽者进行保单信息查询、退保等操作；准确证据金融耗尽者投保意愿，记载和保存金融耗尽者在销售页面的操作轨迹以及向金融耗尽者讲解评释保障条目的相关信息，切实保障金融耗尽者的知情权、自主取舍权和公正交往权等正当职权，作念好可回溯治理。
八、财产保障公司开展互联网财产保障业务，应按照章程加强业务风险治理，积极期骗科技妙技，树立健全风险监测预警机制，搭建全面化、动态化、智能化的风险治理体系。
财产保障公司开展互联网财产保障业务，中枢风控应确保颓落灵验，不得将影响风险治理的中枢业务设施实足交付给勾通机构，不得仅依托勾通机构数据进行风险识别、评估及为止。
与财产保障公司开展互联网财产保障业务勾通的保障中介机构，应向财产保障公司提供客户信息、风控数据以及反洗钱数据等保障业务中枢信息。
财产保障公司开展互联网财产保障业务，应严格隔离线上业务与线上线下会通业务，树立健全分隔机制，灵验袭击防患筹画风险。
九、财产保障公司开展互联网财产保障业务，应坚抓合规审慎筹画，加强数据安全保护。
（一）财产保障公司与互联网平台开展互联网财产保障业务勾通，应审慎取舍勾通对象。树立勾通对象准入和退出机制，明确相应表率和表率，对勾通对象进行充分评估和尽责走访，并践诺名单制治理。按照“对等自觉、公正合理、质价相符、收益风险相匹配”原则与勾通对象协商细则收费景色、表率和支付面容。调节筹画颓落性和公正竞争商场环境。互联网平台代理保障业务应获取筹画保障代理业务许可。
（二）对于依托特定场景提供关系保障的互联网财产保障业务，财产保障公司应严格罢职保障居品监管关系章程，科学评估特定场景风险状态，公正、合理制订保障条目和费率，不得违背保障旨趣开荒保障居品。
（三）财产保障公司开展互联网财产保障业务，应表率数据采集使用，配资开户强化数据全过程治理，明确勾通机构在数据采集、加工、存储等方面的背负范围，投降法律礼貌、社会公德、交易谈德，切实履行数据安全保护义务。罢职正当、刚直、必要的原则采集、处理及使用个东谈主信息。
十、保障中介机构开展互联网财产保障业务关系中介业务应得志以下条件：
（一）保障专科中介机构应为世界性机构；
（二）具有三年以上财产保障业务筹画警戒；
（三）销售治理、保单治理、客户办事等信息系统完备，业务过程治理得志业务需要，机构本人稳当互联网财产保障业务可回溯治理的关系要求；
（四）金融监管总局章程的其他条件。
十一、财产保障公司不错通过本公司分支机构、线下勾通机构，向金融耗尽者提供互联网财产保障业务落地办事。线下勾通机构是指其他保障机构绝顶分支机构，包括区域性保障专科中介机构。
（一）财产保障公司通过本公司分支机构开展落地办事的，应明确授权范围，加强办事过程治理和办事质地治理，确保线上线下办事有契机通。分支机构办事水平无法达到互联网财产保障业务要求的，应立即暂停在当地开展互联网财产保障新业务并实时见告金融耗尽者，通过改动或加多其他体式落地办事等面容进行整改，稳当要求后方可连续在当地开展互联网财产保障新业务。
（二）财产保障公司交付线下勾通机构提供落地办事的，应审慎筛选勾通方，线下勾通机构应具有三年及以上财产保障业务办事警戒。财产保障公司开展办事新市民、新动能领域的互联网财产保障业务，可稳当放宽对线下勾通机构筹画时限的要求。应严格把控办事智力和质地，对金融耗尽者投诉和倡导处理承担主体背负，通过条约明确两边职权义务，勾通范围，勾通期限，收费景色、表率和支付面容，争议处罚决策，失约背负及金融耗尽者投诉处理，信息保护等金融耗尽者权益保护事项，不得以与线下勾通机构之间的勾通条约为由圮绝受理和处理金融耗尽者建议的合理诉乞降倡导。应以不低于每年一次的频率开展办事评估。对存在评估成果差、金融耗尽者投诉举报多、办事质地低下、里面治理不善等问题的线下勾通机构，应实时选用门径，并作念好信息透露和连续办事决策等金融耗尽者权益保护关系事宜。
（三）财产保障公司通过互联网筹画政策性、属地性较强的财产保障业务，应严格投降监管部门、行业掌握部门、关系政府职能部门对其落地办事的要求，构建愈加完善、更强有劲的落地办事体系，干预实足的手艺资源、东谈主力资源，作念好风险治理和全过程办事。
十二、财产保障公司开展互联网财产保障业务，应制定明确的互联网财产保障发展策略，具备与业务范畴相适当的内控治理体系，建设明确的互联网财产保障治理部门，配备实足的专科东谈主员，树立互联网财产保障要害岗亭东谈主员履职评价、绩效薪酬展期支付和追索扣回等机制。
十三、金融监管总局绝顶派出机构按照职责单干，践诺互联网财产保障业务平时监测与监管。互联网财产保障业务承保机构与落地办事机构场所地的派出机构发现保障机构不得志本申诉的筹画条件，或筹画过程中存在风险问题的，可责令保障机构限期整改。过期未整改，或筹画严重危害保障机构慎重运转，损伤投保东谈主、被保障东谈主正当权益的，可照章选用相应监管门径。保障机构整改后，应向金融监管总局或其派出机构提交整改讲述。
十四、财产保障公司不得志本申诉第二条章程的筹画条件的，应立即罢手开展互联网财产保障新业务。在罢手开展新业务之日起10个责任日内，向崇敬平时监管的金融监管总局或其派出机构讲述，并在官方网站、自营聚积平台以及受托保障中介机构自营聚积平台透露关系信息。对于已成效的保障合同，应连续履行合同商定的保障背负，并作念好理赔等后续办事。
财产保障公司整改后得志要求的，可规复开展互联网财产保障新业务。
财产保障公司规复开展互联网财产保障新业务，应提前20个责任日向崇敬平时监管的金融监管总局或其派出机构讲述，并在官方网站、自营聚积平台以及受托保障中介机构自营聚积平台主动透露关系信息，同期加强舆情监测、支吾和处置。
十五、保障机构开展互联网财产保障业务，违背本申诉关系章程的，金融监管总局绝顶派出机构可依照法律礼貌建议整改要求，选用关系监管门径好像进行行政处罚。
对于依然开展互联网财产保障业务的财产保障公司给予过渡期。财产保障公司应在切实保护金融耗尽者正当权益的基础上激动整改，于2024年12月31日前全面稳当本申诉各项要求。
十六、此前对于互联网财产保障业务的章程与本申诉不符的，以本申诉为准。
国度金融监督治理总局
2024年7月17日